investování.

INVESTOVÁNÍ · LEKCE 5

7 úrovní finanční nezávislosti

Než začneš investovat, potřebuješ rezervu: peníze na pár měsíců života, které tě podrží, když přijdeš o práci nebo se ti rozbije auto. Kuba a Bára začínají ve dvaceti s dluhy. Na jejich příběhu projdeme, jak se z dluhů vyhrabali a postupně prošli všech 7 úrovní finanční nezávislosti až po život z investic.

ÚVOD: KUBA A BÁRA

👨❤️👩

Kuba a Bára spolu právě začali chodit. Je jim 20 let.

Kuba se vyučil automechanikem a opravuje auta v servisu ve Vysokém Mýtě. Bára dodělala zdravotní školu a je sestřička v nemocnici v Litomyšli. Oba ještě bydlí u rodičů.

Na startu
VýplataKuba 24 000 Kč, Bára 27 000 Kč
Bydleníkaždý u svých rodičů
Na účtunic
Dluhytelefon na splátky, půjčka na auto, přečerpaná kreditka

Otázka na začátek: Co byste na jejich místě s výplatou dělali vy?

Jak budeme postupovat:

  1. U každého levelu si přečteme, jak Kuba a Bára zrovna žijí.
  2. Pak hádáme: co je trápí? Teprve potom odkryjeme odpověď.
  3. Nakonec: co musí udělat, aby se dostali na další level? Zapíšeš si to do své harmoniky.

LEVEL 1 · ŽIVOT V DLUZÍCH

12345678

Dluh splácí dalším dluhem. Kubovi a Báře je 20 let.

Kuba má telefon na splátky a ojeté auto na půjčku. Bára má přečerpanou kreditku. Když nemají na splátky, vezmou si rychlou půjčku přes internet, aby zaplatili tu starou. Dluhů přibývá. Chodí upomínky, telefon zvoní a oni ho nezvedají. Bára kvůli tomu nespí a doma se pořád hádají.

  • Obrovský stres, nemůžou spát.
  • Bojí se zvednout telefon a otevřít dopisy.
  • Hrozí jim exekuce.
  • Přestat si půjčovat na splátky.
  • Sepsat všechny dluhy a jít do bezplatné dluhové poradny.
  • Nejdřív splácet nejdražší dluh.

LEVEL 2 · UVĚDOMĚNÍ

12345678

Poznají, že na penězích záleží. Kubovi a Báře je 21 let.

V dluhové poradně sepsali všechny dluhy a domluvili splátky, které zvládnou. Nové půjčky už neberou. Večer si poprvé sednou a projdou výpis z účtu: rozvoz jídla, předplatné, energetické nápoje, oblečení. Pochopí, že jim peníze mizí na drobnostech a že se to dá změnit.

  • Pořád splácí staré dluhy.
  • Nevědí, kam peníze mizí.
  • Stydí se, že si tolik půjčovali.
  • Zjistit, kolik a za co utratí.
  • Doplatit staré dluhy.
  • Osamostatnit se a platit si všechno sami.

LEVEL 3 · SOBĚSTAČNOST

12345678

Všechno si platí sami. Kubovi a Báře je 22 let.

Odstěhovali se spolu do pronajatého bytu 2+1 v Mýtě. Nájem a energie stojí 17 000 Kč. Všechno si platí sami: bydlení, jídlo, telefon i poslední splátky auta. Rodiče už nic nedávají. Jenže každý měsíc to vyjde tak tak. Když se rozbije pračka, nemají na novou a musí si půjčit od rodičů.

  • Peníze vyjdou jen tak tak.
  • Každý nečekaný výdaj je problém.
  • Hádají se kvůli penězům.
  • Udělat si rozpočet.
  • Hned po výplatě dát část peněz stranou.
  • Vrátit rodičům půjčku a nic nekupovat na dluh.

LEVEL 4 · KONTROLA

12345678

Peníze mají pod kontrolou. Kubovi a Báře je 24 let.

Mají rozpočet v aplikaci banky. Utratí 35 000 Kč měsíčně a hned po výplatě pošlou 15 000 Kč na spořicí účet. Vaří doma, zrušili předplatné, které nepoužívali, doplatili auto a vrátili rodičům peníze za pračku. Poprvé jim na konci měsíce peníze zbývají.

  • Rezerva je zatím malá.
  • Bojí se, co když jeden přijde o práci.
  • Kamarádi jezdí na drahé dovolené a oni ne.
  • Vydržet a spořit dál.
  • Našetřit rezervu na 6 měsíců.
  • Začít se učit o investování.

LEVEL 5 · STABILITA

12345678

Mají rezervu na několik měsíců života. Kubovi a Báře je 26 let.

Mají rezervu na 6 měsíců: 6 × 35 000 Kč = 210 000 Kč. Pak servis, kde Kuba pracuje, zavře. Novou práci najde až za 2 měsíce. Dřív by si museli půjčit, teď vezmou peníze z rezervy a v klidu to přečkají. Vezmou se a začnou každý měsíc investovat 10 000 Kč.

Lukáš Investor se podíval do čísel Českého statistického úřadu. Jeden člověk v Česku utratí průměrně 17 714 Kč měsíčně. Šest měsíců je 106 285 Kč. Kuba a Bára utratí 35 000 Kč měsíčně, takže jejich rezerva je 210 000 Kč.

Proč tolik? Kdo má rezervu, přestane se bát. Když se rozbije auto nebo přijde výpověď, má kam sáhnout a nemusí si půjčovat. Rezervu nenechávej na běžném účtu, dej ji na spořicí účet, kde dostaneš aspoň malý úrok.

Pusť si úsek videa od 1:06 do 2:40.

  • Nic akutního, konečně v klidu spí.
  • Chtějí vlastní bydlení a děti.
  • Do práce musí chodit kvůli penězům, i když je moc nebaví.
  • Každý měsíc investovat.
  • Když jim přidají, neutrácet víc.
  • Vybrat hypotéku se splátkou do 30 % příjmu.

LEVEL 6 · FLEXIBILITA

12345678

Mají našetřeno na 2 až 5 let života bez práce. Kubovi a Báře je 35 let.

Mají dvě děti a byt na hypotéku, splátka bere čtvrtinu příjmu. Rezerva a investice by jim vystačily na 3 roky života. Díky tomu si Kuba troufne otevřít vlastní servis a Bára jde na zkrácený úvazek, aby byla víc s dětmi.

  • Podnikání je risk, nemusí vyjít.
  • Hypotéka ještě dlouho poběží.
  • Bojí se, že spadne burza.
  • Když akcie spadnou, nepanikařit a neprodávat.
  • Investovat dál, i když je to těžké.
  • Rozjet firmu opatrně, bez velkých dluhů.

LEVEL 7 · FINANČNÍ NEZÁVISLOST

12345678

Z investic by mohli žít až do konce života. Kubovi a Báře je 48 let.

Servisu se daří a hypotéku splatili dřív. Investice mají 25krát větší, než kolik za rok utratí. Podle pravidla 4 % by z nich mohli žít až do konce života. Bára chodí do nemocnice už jen dva dny v týdnu, protože ji to baví. Kuba vede servis s pěti zaměstnanci.

  • Jak o peníze nepřijít.
  • Jak naučit děti hospodařit.
  • Co dělat s volným časem.
  • Rozhodnout, co chtějí v životě dělat.
  • Naučit děti zacházet s penězi.
  • Najít nástupce pro servis.

LEVEL 8 · PŘEBYTEK

12345678

Mají víc, než kdy utratí. Kubovi a Báře je 58 let.

Kuba prodal servis svému bývalému učni. Peněz mají víc, než kdy utratí, a zbyde i dětem. Dětem pomohli k prvnímu bydlení a vnoučatům spoří na studia. Bára zdarma učí první pomoc na školách, Kuba učí mladé mechaniky na učilišti. Mají všechno, co potřebují, a dělají to, co je naplňuje.

  • Aby peníze nezkazily děti.
  • Zdraví.
  • Jak pomoct i ostatním.
  • Další level už není.
  • Užívat si a pomáhat ostatním.
  • Předat zkušenosti dál.

NA KTERÉM LEVELU JSI TY?

Odpovídej po řadě ano, nebo ne. Kde poprvé odpovíš ne, na tom levelu teprve začínáš.

  1. Nesplácím dluh dalším dluhem.
  2. Vím, kolik peněz měsíčně utratím a za co.
  3. Všechno si platím sám, nikdo mi nepřispívá.
  4. Každý měsíc mi něco zbude a nemám drahé dluhy.
  5. Mám rezervu na 6 měsíců výdajů.
  6. Mám našetřeno na 2 roky života bez práce.
  7. Z investic bych mohl žít až do konce života.
  8. Mám víc, než kdy utratím, a dělám, co mě naplňuje.

Většina lidí ve dvaceti stojí na levelu 2 nebo 3. Kdo je na levelu 1, ať se nestydí a jde do bezplatné dluhové poradny. Kuba a Bára začínali taky v dluzích.

VE DVOU VĚTÁCH

Kuba a Bára začínali v dluzích a skončili na nejvyšším levelu, protože přestali splácet dluh dluhem a krok za krokem si postavili rezervu. Nejdůležitější je dostat se na level 5: mít rezervu na šest měsíců života, protože pak tě nepoloží výpověď ani rozbité auto a můžeš začít investovat.

Zpátky na Investování