Slovníček pojmů

CELKOVÝ PŘEHLED

SLOVNÍČEK POJMŮ

Anarchokapitalismus

Systém bez státu, kde vše funguje na dobrovolných dohodách a trhu

Bail-out

česky sanace, je záchrana krachující firmy nebo banky penězi zvenčí, nejčastěji od státu. Cílem je zabránit tomu, aby její pád strhl celou ekonomiku.

Bariéry vstupu na trh

jsou překážky, které novému hráči brání dostat se na trh a začít konkurovat zaběhnutým firmám.

Barter

je přímá výměna zboží za zboží bez použití peněz. Dáš něco, co máš, a dostaneš něco, co potřebuješ.

Behaviorální ekonomie

Zkoumá, jak psychika a emoce ovlivňují ekonomické rozhodování lidí.

Bias

je systematická chyba v myšlení, která ovlivňuje naše rozhodování a vede nás k nelogickým závěrům.

Bonita

Byrokracie

Složitý systém úřadů, razítek, formulářů a předpisů, kterými se musíš prokousat, než něco vyřídíš. V přehnané míře brzdí podnikání i běžný život.

Cena práce

Celkové náklady, které za tvou práci platí zaměstnavatel. Jsou vyšší než hrubá mzda, protože k ní přidává i pojistné za tebe.

Centrální banka

je „banka bank“, která dohlíží na celý finanční systém státu. V Česku tuto roli plní Česká národní banka (ČNB).

Černá labuť

je vzácná a nečekaná událost, kterou skoro nikdo nepředvídal, ale která má obrovské následky. Po jejím příchodu si přitom všichni říkají, že to přece bylo jasné.

Clo

Daň, kterou stát vybírá ze zboží dovezeného ze zahraničí. Zdraží dovoz, takže domácí výrobek vypadá levněji, účet ale nakonec zaplatí spotřebitel.

Daň z příjmu

Přímá daň z toho, co vyděláš. Zaměstnanci ji strhne zaměstnavatel z mzdy ještě předtím, než mu přijde na účet.

Deflace

je opak inflace: ceny v ekonomice klesají. Za stejné peníze si tak časem koupíš víc.

Demografie

je věda o obyvatelstvu: zkoumá, kolik lidí se rodí a umírá, jak stárneme a kam se stěhujeme.

Diverzifikace

Rozložení peněz do více aktiv, aby tě pád jednoho z nich nepoložil.

Dluhová past

Dotace

Peníze, které stát nebo EU přidá firmě či odvětví, aby zlevnil jejich výrobu nebo je udržel při životě. Dotovaný výrobce pak umí nabídnout nižší cenu než nedotovaná konkurence.

DPH

Daň z přidané hodnoty, skrytá v ceně skoro všeho, co si koupíš. Platí ji každý zákazník, i ten, kdo nikdy nepracoval.

Důchodové pojištění

je povinná platba z každé mzdy, ze které stát financuje vyplácené penze. Tvoří velkou část toho, co za práci reálně odvedeš.

Dvojitá shoda potřeb

je situace, kdy dva lidé chtějí každý přesně to, co nabízí ten druhý. Bez ní nemůže výměna zboží za zboží (barter) fungovat.

Efektivita

je dělat věci co nejlépe s minimem zdrojů.

Ekonomická bublina

Situace, kdy cena aktiva vyletí mnohem výš, než kolik reálně stojí; dřív nebo později splaskne.

Ekonomický ukazatel

Číslo, kterým se měří a porovnává stav ekonomiky nebo společnosti, například HDP, míra nezaměstnanosti nebo délka života. Jeden ukazatel nikdy neřekne všechno.

Ekonomie

je umění rozhodovat se chytře s omezenými zdroji (čas, peníze, suroviny)

Ekvilibrium

znamená rovnovážný stav trhu, kde se nabídka rovná poptávce.

FOMO

„fear of missing out“, strach, že o výdělek přijdeš. Palivo každé mánie.

Fondový důchodový systém

Ve fondovém (kapitálovém) systému si každý spoří na vlastní účet a peníze se investují, aby se zhodnocovaly. V penzi pak čerpáš z naspořeného majetku.

Frakční rezervní systém

znamená, že banka drží v hotovosti jen malou část vkladů a zbytek půjčuje dál. Funguje díky tomu, že si nikdy nepřijdou všichni klienti pro peníze najednou.

Fúze firem

je spojení dvou samostatných společností do jedné, čímž vzniká větší a silnější hráč a na trhu ubývá konkurence.

Giniho koeficient

Číslo od 0 do 1, které měří, jak nerovnoměrně jsou v zemi rozdělené příjmy. Nula znamená úplnou rovnost, jednička krajní nerovnost.

Globalizace

Propojení světa obchodem, penězi, lidmi a nápady do jednoho velkého systému. Výrobek dnes běžně vznikne na několika kontinentech, než ho koupíš.

HDP

je hodnota všeho zboží a služeb, které se v zemi za rok vyrobí. Je to nejsledovanější číslo ekonomiky: když roste, firmy nabírají a mzdy stoupají.

HDP na obyvatele

Celkové HDP vydělené počtem lidí v zemi. Ukazuje, jak bohatí jsou obyvatelé v průměru, a proto se hodí líp než HDP celkem, když srovnáváš životní úroveň.

Hospodářská krize

je hluboký a delší propad ekonomiky, mnohem vážnější než běžná recese. Nejtěžší a nejdéle trvající krizi se říká deprese.

Hospodářský cyklus

Ekonomika se nevyvíjí rovnoměrně, ale střídá období růstu a poklesu. Tomuto pravidelnému opakování se říká hospodářský cyklus.

Hrubá a čistá mzda

Hrubá mzda je částka před odečtením daní a pojištění. Čistá mzda je to, co ti reálně přistane na účtu.

Hyperinflace

je extrémní inflace, kdy ceny rostou o desítky procent klidně i za jediný den. Peníze rychle ztrácejí téměř veškerou hodnotu.

Hypotéka

je dlouhodobý úvěr na bydlení, který je zajištěný nemovitostí. Splácí se obvykle 20 až 30 let a slouží na koupi nebo stavbu domu či bytu.

Incentivy

jsou důvody, proč lidé něco dělají.

Index lidského rozvoje

Souhrnný ukazatel OSN, který skládá dohromady tři věci: jak dlouho se lidé dožívají, jak jsou vzdělaní a jak jsou bohatí. Zkráceně se mu říká HDI.

Inflace

je stav, kdy ceny v ekonomice postupně rostou. Za stejné peníze si tak časem koupíš méně.

Infrastruktura

je nákladná síť, například koleje, vodovody nebo rozvodná síť, kterou si nový hráč nemůže dovolit postavit, a která ho tak drží mimo trh.

Inovace

je nové nebo vylepšené řešení.

Investice

je vložení peněz s cílem budoucího zisku.

Jednotný trh EU

Prostor Evropské unie, kde se zboží, služby, lidé i peníze pohybují mezi státy bez cel a hraničních kontrol, jako by šlo o jednu zemi. Největší projekt volného obchodu v dějinách.

Kapitál

jsou prostředky k vytváření hodnoty. Nejen peníze, ale i to, co nám pomáhá uspět v životě.

Kapitalismus

je ekonomický systém založený na soukromém vlastnictví a snaze o zisk.

Kartel

je tajná dohoda firem, které by si měly konkurovat, jenže se potají domluví, že soutěžit nebudou.

Klesající mezní užitek

Mezní užitek je dodatečný užitek, který získáš z jedné další jednotky statku nebo služby.

Komerční banka

je běžná banka, u které mají lidé a firmy účty, spoří a berou si půjčky. Vydělává hlavně na rozdílu mezi úroky z úvěrů a úroky z vkladů.

Komoditní peníze

jsou běžné zboží, které lidé používali jako platidlo, protože ho chtěl skoro každý. Patřily sem třeba sůl, mušle nebo dobytek.

Komparativní výhoda

Princip, proč se vyplatí specializace a obchod: každý má dělat to, co mu jde poměrně nejlíp, a zbytek si vyměnit. Nakonec tak mají všichni víc, než kdyby si dělal každý všechno sám.

Komunismus

je systém založený na společném vlastnictví majetku a výrobních prostředků (půda, stroje,..)

Koncentrace trhu

vyjadřuje, jak velký podíl drží jen několik nejsilnějších firem. Čím je vyšší, tím méně konkurence na trhu zůstává.

Konkurenceschopnost

Schopnost firmy nebo celé země obstát v soutěži s ostatními, tedy nabídnout lepší, levnější nebo žádanější zboží a služby než konkurence.

Korupce

Zneužití moci nebo postavení pro vlastní prospěch, typicky úplatek za výhodu, na kterou nemá dotyčný nárok. Peníze i rozhodnutí pak nejdou tam, kam by podle pravidel měly.

Krach

je náhlý a prudký propad cen na trhu nebo úplný kolaps firmy či banky. Během několika dní, někdy i hodin, zmizí obrovské hodnoty.

Kupní síla

říká, kolik zboží a služeb si za své peníze skutečně koupíš. Když ceny rostou, kupní síla peněz klesá.

Kvóta

Množstevní strop, kolik se smí něčeho dovézt nebo prodat. Na rozdíl od cla neurčuje cenu, ale rovnou počet kusů či tun.

Likvidita

vyjadřuje, jak snadno a rychle můžeš něco prodat a proměnit v hotové peníze, aniž bys výrazně ztratil na ceně. Hotovost je nejlikvidnější, nemovitost naopak málo.

LTV

(z anglického loan to value) udává, jakou část ceny nemovitosti ti banka půjčí. Zbytek musíš mít našetřený jako vlastní peníze.

Makroekonomie vs mikroekonomie

Mikroekonomie zkoumá chování jednotlivců, domácností a firem na trhu. Makroekonomie řeší velké ekonomické celky, jako je stát nebo svět.

Mandatorní výdaje

Výdaje, které stát platit musí, protože ho k tomu zavazuje zákon. Nedají se jen tak škrtnout, i když je rozpočet napjatý.

Medián vs průměr

Dva způsoby, jak najít „typickou“ hodnotu. Průměr sečte všechno a vydělí počtem, medián je prostřední hodnota, když čísla seřadíš od nejmenšího po největší.

Měnová reforma

je zásah státu, který výměnou nebo znehodnocením peněz změní jejich hodnotu. Lidé při ní často přijdou o část svých úspor.

Míra nezaměstnanosti

Podíl lidí, kteří práci aktivně hledají, ale žádnou nemají, vyjádřený v procentech z těch, kdo pracovat mohou. Čím nižší, tím lépe.

Míra plodnosti

udává, kolik dětí připadá v průměru na jednu ženu. Aby počet obyvatel neklesal, je potřeba asi 2,1 dítěte na ženu.

Naděje dožití

říká, kolika let se v průměru dožije člověk narozený v daném roce. Postupně roste, takže v důchodu trávíme čím dál víc času.

Náhradový poměr

říká, jakou část průměrné mzdy tvoří průměrný důchod. Čím nižší je, tím větší je propad příjmu po odchodu do penze.

Nekryté peníze

(odborně fiat) nemají krytí ve zlatě ani v ničem hmotném. Fungují jen díky důvěře lidí a státu, že si za ně něco koupí.

Odliv mozků

Odchod vzdělaných a schopných lidí, třeba vědců, lékařů nebo programátorů, za lepšími podmínkami do zahraničí. Země tak přichází o talenty, do kterých sama investovala.

Oligopol

je trh, který ovládá jen pár velkých firem, obvykle tři až pět.

Páka (leverage)

Investování za půjčené peníze. Znásobí zisk i ztrátu, v krizi hlavně ztrátu.

Parita kupní síly

říká, kolik zboží a služeb si můžeš koupit za stejnou částku v různých zemích.

Plánované hospodářství

je ekonomika řízená státem a ne trhem.

Platební styk

je přesun peněz mezi lidmi a firmami bez nutnosti tahat hotovost. Patří sem platby kartou, QR kódem i bankovní převody.

Podpultovka

Zboží, které se oficiálně neprodává běžným způsobem, ale „pod pultem“, tedy tajně nebo jen pro vybrané zákazníky, často kvůli nedostatku způsobeným plánovaným hospodářstvím.

Pojistné

Povinné platby na sociální a zdravotní pojištění. Dohromady jde o největší příjem státu, vynesou víc než DPH i daně z příjmu.

Poptávková inflace

vzniká, když lidé chtějí nakupovat víc, než kolik je zboží k dispozici. Silná poptávka žene ceny nahoru.

Pracovní migrace

Stěhování lidí za prací přes hranice států. Ekonomika tím získává chybějící pracovníky, zároveň to ale klade nároky na jasná pravidla a začlenění příchozích.

Predátorská cena

znamená schválně prodávat se ztrátou tak dlouho, dokud konkurent nezkrachuje, a pak ceny zase zvednout.

Přidaná hodnota

Hodnota, kterou firma svou prací přidá k nakoupenému materiálu a službám. Spočítá se jako rozdíl mezi cenou, za kterou výrobek prodá, a náklady na vstupy.

Privatizace

je převod státního majetku do soukromých rukou.

Produktivita

ukazuje, kolik práce zvládneš za určitý čas.

Prostředek směny

je základní funkce peněz: díky ní si můžeš cokoliv koupit i prodat, aniž bys hledal přesnou výměnu zboží za zboží.

Protekcionismus

Opak volného obchodu: stát chrání domácí výrobce před levnější zahraniční konkurencí. Dělá to cly, kvótami, dotacemi nebo záměrně přísnými předpisy.

Průběžný důchodový systém

V průběžném systému se peníze vybrané od dnešních pracujících hned vyplatí dnešním důchodcům. Nic se nespoří ani nezhodnocuje.

Racionální a iracionální

Racionální chování znamená, že člověk se rozhoduje logicky a snaží se maximalizovat svůj užitek. Iracionální chování je ovlivněné emocemi, zvyky nebo chybami v uvažování.

Recese

je období, kdy ekonomika několik měsíců po sobě neroste, ale zmenšuje se. Firmy méně vyrábějí a prodávají, přibývá nezaměstnaných a lidé utrácejí opatrněji.

Regulatorní zajetí

nastává, když úřad, který má nějaké odvětví hlídat, začne místo zákazníků hájit zájmy firem, které měl kontrolovat.

Rozpočtový schodek

Situace, kdy stát za rok utratí víc, než vybere. Chybějící peníze si musí půjčit a později je i s úroky splatit.

Shrinkflace

je skrytá inflace, při které cena zůstane stejná, ale výrobku v balení ubude. Platíš stejně za méně.

Síťový efekt

znamená, že věc má tím větší hodnotu, čím víc lidí ji používá. U peněz platí, že měnu vezmeš jen tehdy, když ji berou i ostatní.

Složené úročení

znamená, že připsané úroky se přidají k vkladu a samy začnou vydělávat další úroky. Peníze tak rostou čím dál rychleji.

Soběstačnost

Schopnost země pokrýt svou spotřebu z vlastních zdrojů, bez závislosti na dovozu. Zní to bezpečně, ve skutečnosti to ale bývá dražší a riskantnější, než se zdá.

Spekulace

Nákup ne kvůli užitku, ale s nadějí, že to dráž prodáš dalšímu.

Spotřební daň

Nepřímá daň navíc uvalená na vybrané zboží, jako je benzin, alkohol nebo cigarety. Stát jí zdražuje věci, jejichž spotřebu chce trochu brzdit.

Spotřební koš

je seznam zhruba 700 věcí, které běžný člověk za měsíc spotřebuje. Podle změny jeho ceny se počítá inflace.

Stárnutí populace

znamená, že v zemi přibývá seniorů a ubývá dětí i lidí v produktivním věku. Průměrný věk obyvatel roste.

Statky a služby

Statky jsou hmotné výrobky a služby jsou nehmotné činnosti, které uspokojují potřeby.

Státní dluh

Souhrn všech peněz, které si stát v minulosti půjčil a ještě nesplatil. Roste pokaždé, když má rozpočet schodek.

Státní rozpočet

Roční plán příjmů a výdajů státu. Určuje, kolik stát vybere na daních a pojistném a kolik pošle na důchody, školy, nemocnice nebo silnice.

Strategická autonomie

Schopnost země nebo EU zvládnout klíčové věci i v krizi, bez závislosti na jediném, klidně i nepřátelském dodavateli. Netýká se všeho, jen úzkého seznamu: energie, léků, potravin, zbraní, čipů.

Substitut

je produkt, který může nahradit jiný a uspokojit stejnou potřebu.

Trh

je místo nebo situace, kde se setkává nabídka a poptávka.

Tvorba peněz úvěrem

Peníze nevznikají jen v tiskárně. Když komerční banka poskytne úvěr, vytvoří tím nové peníze, které předtím neexistovaly.

Uchovatel hodnoty

je funkce peněz, která drží hodnotu v čase. Co vyděláš dnes, můžeš utratit klidně za půl roku.

Úroková sazba

je cena peněz vyjádřená v procentech za rok. Určuje, kolik navíc zaplatíš za půjčku, nebo kolik dostaneš za peníze uložené v bance.

Úvěr

je půjčka peněz, kterou ti banka poskytne dnes a ty ji postupně splácíš zpět i s úrokem. Díky úvěru můžeš pořídit něco drahého dřív, než na to sám našetříš.

Volný obchod

Zboží a služby přecházejí přes hranice bez zbytečných překážek, tedy bez cel, kvót a schválně komplikovaných předpisů. Čím volnější obchod, tím levnější a pestřejší nabídka pro zákazníka.

Vymahatelnost práva

Jak dobře v zemi platí pravidla a smlouvy, tedy zda se lze reálně a v rozumném čase domoci spravedlnosti u soudu. Bez ní si nikdo nemůže být jistý svým právem.

Zlatý standard

je systém, kdy má každá bankovka krytí ve zlatě a lze ji za zlato vyměnit. Papír má hodnotu jen díky zlatu, které za ním stojí.

Zúčtovací jednotka

je funkce peněz, díky které měříme a porovnáváme hodnotu různých věcí ve stejné měně. Peníze jsou společný metr na ceny.