Slovo frakční znamená „zlomkový“. Banka si nechává jen zlomek uložených peněz jako rezervu pro klienty, kteří si právě chtějí vybrat. Většinu vkladů posílá dál v podobě úvěrů, na kterých vydělává.

Celý systém stojí na důvěře. Kdyby si najednou všichni klienti chtěli vybrat své peníze, banka by je neměla, protože reálně leží jen část z nich. Takové situaci se říká run na banku. Právě proto na stabilitu bank dohlíží stát i centrální banka.

Představ si banku, kam lidé uložili dohromady 100 milionů korun. Zkušenost říká, že za den si klienti vyberou nanejvýš pár procent. Bance proto stačí držet třeba 10 milionů v hotovosti a zbylých 90 milionů může půjčit dál. Kdyby si ovšem pro peníze přišli všichni naráz, nikde by nebyly.